Особенности лизинга и кредита для приобретения коммерческого транспорта
Приобретение коммерческого транспорта — грузовиков, фур, спецтехники — требует значительных финансовых вложений. Мало кто из владельцев бизнеса может позволить себе купить такую дорогую технику за собственные средства. Поэтому чаще всего используются такие инструменты, как лизинг и кредит.
Преимущества лизинга
- Минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости техники
- Нет необходимости оформлять залоговое обеспечение
- Гибкий график платежей — можно подобрать удобный для бизнеса
- Возможность приобрести технику в лизинг без НДС
- Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции
Недостатки лизинга
- Высокая процентная ставка
- Длительный срок рассмотрения заявки — до 2-х недель
- Обязанность страховать технику в страховой компании лизингодателя
- Штрафы за просрочку платежей
- Ограничения по использованию техники
Плюсы банковского кредита
- Более низкая процентная ставка
- Быстрое принятие решения по заявке — до 5 дней
- Возможность выбрать любую страховую компанию
- Меньше ограничений по использованию техники
Минусы банковского кредита
- Требуется залог в размере до 100% от стоимости техники
- Высокие требования к финансовому состоянию заемщика
- Фиксированный график платежей без возможности корректировки
- Необходимость оплаты НДС
- Проценты по кредиту увеличивают налогооблагаемую прибыль
Что выбрать: лизинг или кредит?
При выборе между лизингом и кредитом для покупки коммерческого транспорта стоит учитывать:
- Стоимость техники — при покупке дорогой спецтехники лизинг более выгоден
- Первоначальный взнос и залог — лизинг подойдет, если нет возможности внести большой первоначальный взнос или предоставить залог
- Срок владения техникой — кредит выгоднее при планируемом долгосрочном использовании
- Наличие НДС — лизинг позволяет экономить на уплате НДС
- График платежей — в лизинге можно подобрать удобный график, в кредите он фиксирован
Также важно учитывать условия конкретных лизинговых компаний и банков — процентные ставки, комиссии, штрафные санкции.
Основные этапы оформления лизинга и кредита
Этапы оформления лизинга
- Подача заявки в лизинговую компанию с документами о бизнесе
- Рассмотрение заявки и принятие решения лизинговой компанией
- Подбор техники и дилера, оформление договора купли-продажи
- Заключение договора лизинга и уплата аванса
- Получение и регистрация техники в ГИБДД на лизингодателя
- Уплата лизинговых платежей согласно графику
- Переход права собственности на технику после выплаты всех платежей
Этапы получения кредита в банке
- Подача кредитной заявки в банк с документами о бизнесе и залоге
- Рассмотрение заявки банком и принятие решения
- Заключение кредитного договора
- Получение кредитных средств и оплата техники дилеру
- Оформление техники в собственность клиента в ГИБДД
- Погашение кредита и процентов согласно графику
Как видно из сравнения, оформление лизинга занимает больше времени и имеет больше этапов. Зато кредит можно получить быстрее, но при этом нужно предоставить залог.
Основные ошибки при выборе лизинга или кредита
Чтобы принять верное решение о выборе лизинга или кредита, стоит избегать типичных ошибок:
- Не учитывать реальные потребности бизнеса в технике
- Не рассчитать бюджет и возможность осуществлять платежи
- Не изучить условия лизинговых компаний и банков
- Выбрать только по совету друга, не вникнув в детали
- Подписать договор, не изучив его условия
- Не учесть расходы на страхование, налоги и обслуживание техники
Чтобы избежать ошибок, важно самостоятельно провести анализ финансовых возможностей, рассчитать чистую приведенную стоимость лизинга и кредита, оценить все риски и нюансы.
Выводы
- Лизинг более выгоден при покупке дорогой техники, кредит — при небольших суммах и на долгий срок
- В лизинге ниже первоначальный взнос, но выше процентная ставка
- Лизинг гибче в плане графика платежей, кредит имеет фиксированный график
- Лизинг имеет больше ограничений по использованию техники
- Решение о выборе лизинга или кредита должно приниматься на основе анализа
- Нужно изучить условия лизинговых компаний и банков в регионе
- Ошибки при выборе лизинга или кредита могут привести к большим потерям